多家城农商行下调存款利率

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新年来临,银行存款利率也出现一波调整。

中国证券报·中证金牛座记者日前调研发现,近期多家中小银行对定期存款挂牌利率进行下调。不过,也有部分银行出于新年“开门红”的考虑,将存款利率进行阶段性小幅上调。


部分银行下调存款利率


日前,乌鲁木齐银行发布公告称,为顺应利率市场化改革趋势,该行将对人民币存款挂牌利率进行调整。个人存款方面,活期存款利率由0.3%调整为0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

图片来源:“乌鲁木齐银行金雪莲财富”公众
新疆银行也对部分期限的存款利率进行下调,将人民币个人存款定期整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%,其他品种期限利率保持不变。此外,五大连池农商银行也自2023年1月1日对定期存款利率进行调整,三个月至五年期整存整取利率利率较此前下调5至25个基点。

图片来源:“五大连池农商银行”公众号

不过,也有多家中小银行对存款利率进行小幅上调,以吸引更多客户。例如,1月1日起,河南义马农商银行、宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%,湖北谷城农商银行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%调整至3.10%。

图片来源:“河南义马农商银行”公众号

对于中小银行近期对存款利率的密集调整,一位券商分析师告诉记者,下调主要是受存款利率市场化影响,商业银行通过结合市场环境,调整自身负债成本,从而引导客户行为优化负债结构。上调存款利率则可能是出于“开门红”的考虑,通过吸收长期稳定资金,夯实业务“基本盘”,但预计只是阶段性动作,不会持续太久。


存款降息是大势所趋


记者基层调研了解到,目前大中型银行的存款利率未出现明显变化,整个银行业也没有出现“揽储大战”的情况,银行员工均在加大对理财产品、保险产品、基金产品的推荐力度。

工商银行一位客户经理告诉记者,自去年9月15日该行对存款挂牌利率进行调整后,目前该行三年期整存整取存款产品利率为3.0%,五年期定期存款利率为3.05%,“目前存款产品利率较低,如果客户想锁定长期利率,可考虑加大对增额终身寿险产品的配置力度”。

农业银行一位客户经理表示,目前该行三年期、五年期定期存款产品和大额存单利率较低,且额度较低,需要提前预约。“目前我们有几款新春特供的储蓄型理财,结算利率约能达到4.0%以上,比较受欢迎。”她表示。

目前,居民存款热情较高。央行12月12日发布的2022年11月金融统计数据报告显示,截至11月末,本外币存款余额263.96万亿元,同比增长11.1%。月末人民币存款余额257.78万亿元,同比增长11.6%,增速分别比上月末和上年同期高0.8个和3个百分点。

对于2023年,业内人士认为,商业银行净息差压力仍存,降低高成本负债将成为重点工作,存款产品降息是大势所趋,建议居民加大对其他金融产品的配置力度。

对于中小银行揽储工作,招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,中小银行要根据自身资产负债情况,理性拓展存款业务,既要保持存款适当增长,也要保持负债成本控制在合理范围之内,否则可能资产负债失衡,建议中小银行理性揽储,要抛弃规模情节和速度情节。

编辑:张晶